Raiffeisen Személyi Kölcsön 2026 – THM 9,9%-tól

Lakásfelújítás, autóvásárlás, hitelkiváltás – akárhogy is jön össze, szükséged van néhány millió forintra. Ha a Raiffeisen Bankot fontolgatod, jó helyen jársz, mert ez a cikk mindent elmond, amit a döntés előtt tudnod kell. (Lásd még a teljes személyi kölcsön összehasonlítást az összes bankkal.)

Képzeld el Bencét, aki 3 millió forintot szeretne felvenni a fürdőszoba felújítására. Raiffeisen ügyfél, a fizetése is ide érkezik, de fogalma sincs, milyen kamatot kaphat. Vagy ott van Zsófi, aki más banknál törleszti a személyi hitelét, és hallotta, hogy a Raiffeisen kedvező hitelkiváltási ajánlattal csábít. Mindkettejük számára van jó hír – de az ördög a részletekben rejlik.

A Raiffeisen személyi kölcsön nem a szokásos „egy méret mindenkire" termék. A bank hat különböző kamatkedvezmény-szintet kínál, és az, hogy Te melyikbe esel, akár több százezer forintos különbséget jelenthet a hitel teljes költségében. Ebben a cikkben átláthatóvá tesszük az egészet: mutatjuk a konkrét számokat, összehasonlítjuk a versenytársakkal, és végigvezetünk az igénylés minden lépésén.

A Raiffeisen személyi kölcsön (személyi hitel) egy szabad felhasználású, fedezet nélküli fogyasztási hitel fix kamattal, amelyet a Raiffeisen Bank kínál 300 000 – 15 000 000 Ft összegben, 36–84 hónapos futamidővel. A THM 9,9–19,6% között alakul a kamatkedvezményektől függően.

Raiffeisen személyi kölcsön összefoglalás

• 📊 THM tartomány: 9,9–19,6% (a kamatkedvezményektől függ)
• 💰 Hitelösszeg: 300 000 – 15 000 000 Ft
• 🏦 Alapkamat (kedvezmény nélkül): 17,99% → THM 19,6%
• ✨ Legjobb elérhető kamat: 9,49% → THM 9,9% (Aktív számla + Jövedelem450 Plusz)
• 💵 Minimum jövedelem: 200 000 Ft nettó
• ⏱️ Futamidő: 36–84 hónap (3–7 év)
• ⚠️ MSZH: A Raiffeisen nem kínál Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt
• 💡 Tipp: Ha Raiffeisenhez viszed a fizetésedet és aktívan használod a számlát, akár 8,5 százalékpontos kamatkedvezményt kaphatsz

---

Raiffeisen Személyi Kölcsön Alapadatok 2026

Ha most arra gondolsz, hogy „oké, de konkrétan mennyibe kerül?" – jogos. A Raiffeisen egyetlen személyi kölcsön terméket kínál, de ennek az ára drámaian változhat attól függően, milyen kedvezményekre vagy jogosult. Először nézzük az alap paramétereket, aztán beleássuk magunkat a kedvezményrendszerbe – mert ott dől el igazán, mennyit fizetsz.

Paraméter	Érték
Hitelösszeg	300 000 – 15 000 000 Ft
Futamidő (300k–595k)	36–60 hónap
Futamidő (600k–15M)	36–84 hónap
Alapkamat (kedvezmény nélkül)	17,99% (fix)
THM (kedvezmény nélkül)	19,6%
THM (legjobb kedvezménnyel)	9,9%
Hitelbírálati díj (online, meglévő ügyfél)	0 Ft
Minimum jövedelem	200 000 Ft nettó
Minimum életkor	21 év (Raiffeisen számlával) / 25 év (anélkül)

A Raiffeisen tehát fix kamatot kínál a futamidő végéig – ez azt jelenti, hogy a havi törlesztőd az első forinttól az utolsóig ugyanannyi marad. Nincs kellemetlen meglepetés félév múlva.

---

A Raiffeisen Kamatkedvezmény-rendszere – Itt Dől El Minden

Ez a Raiffeisen személyi kölcsön legnagyobb erőssége és egyben legnagyobb kihívása: hatféle kamatszint létezik. Ha jól navigálsz közöttük, a piaci átlag alatti THM-et kaphatsz. Ha nem figyelsz, a drágább kategóriában landolsz.

Nézzük sorban, a legkedvezőbbtől a legdrágábbig:

Hogy ez ne legyen csak száraz táblázat, nézzük meg, mit jelentenek ezek a számok a gyakorlatban.

Mi az „aktív számlahasználat"?

Ez a Raiffeisen leggyakoribb kedvezményfeltétele. Nem elég megnyitni egy számlát – tényleg használnod is kell:

• Jóváírás: Háromból legalább két hónapban a nettó minimálbérnek megfelelő összeg (legfeljebb két részletben) érkezzen a számládra
• Tranzakciók: Havonta legalább 4 banki művelet (kártyás vásárlás, átutalás, csoportos beszedés, ATM-es készpénzfelvétel)

Ha nem teljesíted ezeket, a bank díjat számít fel – ami a kedvező kamatot is megdrágíthatja. Tehát csak akkor válaszd ezt a kedvezményt, ha tényleg a Raiffeisenhez teszed át a mindennapi pénzügyeidet.

Melyik kedvezmény neked való?

Nézzük Bence és Zsófi példáját:

Bence (Raiffeisen ügyfél, 350 000 Ft nettó jövedelem, 3M Ft kölcsön): → Jogosult az Aktív + Jövedelem300 kedvezményre: 13,79% kamat, 14,7% THM

Zsófi (nem Raiffeisen ügyfél, 500 000 Ft nettó jövedelem, 4M Ft más banki hitel kiváltása): → Ha hajlandó Raiffeisenhez áttenni a bankszámláját, jogosult a Hitelkiváltó Plusz kedvezményre: 11,99% kamat, 12,7% THM → Vagy akár az Aktív + Jövedelem450 szintre: 9,89% kamat, 10,4% THM

Ez a különbség Zsófi 4M Ft-os, 5 éves hitelénél több mint 300 000 Ft megtakarítást jelent a futamidő alatt!

---

Raiffeisen személyi kölcsön törlesztőrészlet – Konkrét példák

Rendben, eddig százalékokról beszéltünk – de tudjuk, hogy a százalékjel mögé nehéz belelátni. Most forintban mutatjuk meg, mit jelent a gyakorlatban az egyes kedvezményszintek közötti különbség. Az alábbi számítások a Raiffeisen hivatalos reprezentatív példáiból származnak (2026.02.03-i kondíciók).

Példa 1: 3 000 000 Ft / 5 év – Különböző kedvezményszinteken

Kedvezmény	Kamat	THM	Havi törlesztő	Teljes visszafizetés	Kamatköltség
Aktív + Jöv450	9,89%	10,4%	63 579 Ft	3 814 733 Ft	814 733 Ft
Jöv450	11,99%	12,7%	66 718 Ft	4 003 091 Ft	1 003 091 Ft
Aktív + Jöv300	13,79%	14,7%	69 479 Ft	4 168 714 Ft	1 168 714 Ft
Aktív számla	16,99%	18,4%	74 542 Ft	4 472 496 Ft	1 472 496 Ft
Kedv. nélkül	17,99%	19,6%	76 164 Ft	4 569 838 Ft	1 569 838 Ft

Látod a különbséget? Ugyanarra a 3 millióra a legjobb és legrosszabb kedvezmény között 755 105 Ft a különbség! Ez több mint háromnegyed millió forint – csak azért, mert Raiffeisenhez tetted a fizetésedet és aktívan használod a számlát.

Példa 2: 10 000 000 Ft / 5 év – Prémium kedvezménnyel

Ha 10M Ft-ot igényelsz és legalább 450 000 Ft nettó jövedelmed van:

Kedvezmény	Kamat	THM	Havi törlesztő	Teljes visszafizetés
Aktív + Jöv450 Plusz	9,49%	9,9%	209 970 Ft	12 598 185 Ft

Ez a Raiffeisen legkedvezőbb konstrukciója – 9,9% THM, ami a piaci mezőnyben kifejezetten erős.

Mit jelent ez a gyakorlatban?

Ha havonta nettó 350 000 Ft-ot keresel és 3 millió forint személyi hitelre van szükséged:

• A legreálisabb szcenáriód az Aktív + Jöv300 kedvezmény: 69 479 Ft/hó
• Ez a jövedelmed 19,9%-a – bőven belefér az 50%-os JTM korlátba
• 5 év alatt összesen 1 168 714 Ft kamatot fizetsz

🧮 Számold ki a saját törlesztődet! A személyi kölcsön kalkulátorunkkal azonnal kiszámolhatod a havi részleted.

---

Ki Igényelheti? Feltételek Részletesen

Most, hogy látod a számokat, joggal kérdezed: „De nekem megadják egyáltalán?" Nézzük végig, kinek szól ez a termék, és mik az igénylés feltételei.

Alapfeltételek

• ✅ Életkor: Betöltött 21. életév (Raiffeisen számlával) / 25. életév (anélkül)
• ✅ Állampolgárság: Magyar, állandó magyarországi lakcím
• ✅ Munkaviszony: Min. 3 hónap folyamatos, határozatlan idejű, lejárt próbaidő
• ✅ Vállalkozók: Min. 12 hónap folyamatos tevékenység + 1 lezárt üzleti év (csak bankfiókban!)
• ✅ KHR státusz: Nem szerepelhetsz a negatív listán
• ⚠️ Maximum életkor lejáratkor: 71 év (ha ennél idősebb lennél, adóstárs kell)

Jövedelmi követelmények

Kedvezmény szint	Minimum nettó jövedelem
Alap (kedvezmény nélkül)	200 000 Ft
Aktív + Jövedelem300	300 000 Ft
Jövedelem450 / Aktív + Jövedelem450	450 000 Ft
Aktív + Jövedelem450 Plusz	450 000 Ft

A 200 000 Ft-os alsó határ a nettó minimálbérnél (214 662 Ft) valamivel alacsonyabb – tehát minimálbéresek is igényelhetnek, de csak a kedvezmény nélküli kategóriában.

Szükséges dokumentumok

A Raiffeisennél a dokumentáció attól függ, hol vezetik a fizetésedet:

Ha a jövedelmed Raiffeisen számlára érkezik (≥193 382 Ft nettó):

• Személyi igazolvány (vagy útlevél/jogosítvány)
• Lakcímkártya
• Ennyi! Nem kell bankszámlakivonat, nem kell munkáltatói igazolás.

Ha a jövedelmed más banknál van (5M Ft-ig):

• Személyi igazolvány + lakcímkártya
• Utolsó 3 havi bankszámlakivonat
• Munkáltatói igazolás nem kell (a bankszámlakivonat elegendő!)

Ha 5M Ft feletti összeget igényelsz más banki jövedelemmel:

• A fentiek + munkáltatói igazolás vagy elektronikus keresetkimutatás

---

Igénylés Menete – Online és Bankfiókban

Online igénylés (meglévő ügyfeleknek)

Ha már van Raiffeisen bankszámlád és DirektNet/myRaiffeisen hozzáférésed:

1. Bejelentkezés a DirektNet-be vagy a myRaiffeisen appba
2. Kalkuláció – add meg az összeget és a futamidőt
3. Adatok megadása – személyes és jövedelmi adatok
4. Dokumentumok feltöltése (ha szükséges)
5. Elektronikus aláírás és igénylés beküldése

Időtartam: kb. 15-20 perc

Bankfiókban (új és meglévő ügyfeleknek)

Ha új ügyfél vagy, vagy vállalkozóként igényelsz, bankfiókba kell menned:

1. Visszahívás kérése a raiffeisen.hu-n vagy telefonos előszűrés
2. Időpont-foglalás a bankfiókba
3. Személyes megjelenés dokumentumokkal
4. Hitelbírálat – a bank ellenőrzi a jövedelmet, KHR-t, JTM-et
5. Szerződéskötés és folyósítás

Hitelbírálat és folyósítás

• Hitelbírálat: jellemzően 1-3 munkanap
• Folyósítás: jóváhagyás után 1-2 munkanap
• Teljes folyamat: online igénylésnél akár 3-5 munkanap, bankfiókban 5-10 munkanap

💡 Tipp: Ha még nem vagy Raiffeisen ügyfél, de szeretnéd a kedvezményes kamatot, a bank online számlanyitást is kínál a myRaiffeisen appon keresztül.

---

Hitelkiváltás – A Raiffeisen Különleges Ajánlata

Ha más banknál van személyi kölcsönöd, áruhiteled, folyószámlahiteled vagy akár hitelkártyád, a Raiffeisen külön Hitelkiváltó Plusz kedvezményt kínál:

Paraméter	Hitelkiváltó Plusz
Kamat	11,99%
THM	12,7%
Min. összeg	2 000 000 Ft
Min. jövedelem	300 000 Ft nettó
Feltétel	Aktív számlahasználat + más banki hitel kiváltása

Zsófi például, aki 4 millió forint személyi kölcsönt törleszt 18%-os kamattal egy másik banknál, a Raiffeisennel 11,99%-ra válthatná ki. Ez havonta akár 8 000-10 000 Ft megtakarítást is jelenthet!

Fontos feltételek hitelkiváltáshoz:

• A kiváltandó hitel legalább 6 hónapja fennálljon
• Ügyletenként legalább 100 000 Ft fennálló tartozás
• Az utolsó 3 havi törlesztés késedelem nélkül teljesített
• Nem Raiffeisen Banknál lévő hitel legyen

📖 Részletes útmutató: Mikor éri meg a hitelkiváltás? Hogyan számold ki a megtakarítást? Lásd a teljes Hitelkiváltás útmutató 2026 cikkünket!

---

Raiffeisen vs. Versenytársak – Ki a Legjobb?

A Raiffeisen nem létezik vákuumban – a versenytársak is erős ajánlatokkal próbálnak ügyfeleket csábítani. Mielőtt aláírsz bármit, érdemes egy pillantást vetni a piacra. Az alábbi táblázat a legnagyobb bankok személyi kölcsön ajánlatait mutatja (3M Ft / 60 hónap alapján):

Mikor válaszd a Raiffeisent?

• ✅ Ha 450k+ nettó jövedelmed van → Az Aktív + Jöv450 kedvezménnyel 10,4% THM – nagyon versenyképes
• ✅ Ha hitelt akarsz kiváltani → A Hitelkiváltó Plusz 12,7% THM kifejezetten kedvező
• ✅ Ha nagyobb összeget igényelsz (5M+ Ft) → A Raiffeisen itt erős
• ✅ Ha hajlandó vagy bankot váltani → A kedvezményrendszer megjutalmazza az aktív ügyfeleket

Mikor nézz körül máshol?

• ❌ Ha MSZH-t szeretnél → A Raiffeisennek nincs ilyen terméke, válaszd az OTP-t, Erste-t vagy CIB-et
• ❌ Ha alacsony a jövedelmed (200-300k) → Kedvezmény nélkül 19,6% THM – más banknál olcsóbb lehet
• ❌ Ha a legkisebb bürokráciát keresed és nem Raiffeisen ügyfél vagy → Az OTP-nél vagy Erste-nél egyszerűbb lehet az igénylés
• ❌ Ha kiváló hiteltörténeted van → A CIB „A" minősítéssel akár 9,97% THM-et adhat

Érdemes megnézni a további bankokat is: MBH személyi kölcsön, UniCredit személyi kölcsön, Gránit személyi kölcsön és Cofidis személyi kölcsön.

---

Miért Nincs MSZH a Raiffeisennek?

Fontos tudnod: a Raiffeisen Bank nem kínál Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt (MSZH). Ez az MNB által minősített terméktípus, amely garantáltan átlátható feltételeket és korlátozott költségeket biztosít.

Ez nem feltétlenül hátrány – a Raiffeisen kedvezményes kamatai (9,49–9,89%) versenyképesek az MSZH-termékekkel, sőt akár kedvezőbbek is lehetnek. A különbség:

Szempont	MSZH (más bankoknál)	Raiffeisen kedvezményes
MNB garancia	✅ Igen	❌ Nincs
THM	Jellemzően 11-18%	Akár 9,9-10,4%
Feltételek átláthatósága	Szabályozott	Bank dönti el
Min. összeg	Jellemzően 2M Ft	300 000 Ft-tól

Ha számodra fontos az MNB „minőségi pecsétje", nézd meg a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel 2026 cikkünket. Ha viszont az ár a legfontosabb és megfelelsz a Raiffeisen feltételeinek, itt alacsonyabb THM-et kaphatsz.

---

Előnyök és Hátrányok Összefoglalva

Minden hitelnek megvannak az erősségei és gyengeségei. Összegyűjtöttük, hogy miben jó és miben kevésbé a Raiffeisen – hogy ne legyen meglepetés.

✅ Előnyök

1. Piacvezető THM a kedvezményes kategóriákban – 9,9-10,4% THM ritka a személyi kölcsön piacon
2. Fix kamat a teljes futamidőre – kiszámítható törlesztőrészlet
3. Speciális hitelkiváltási ajánlat – 11,99% kamattal más banki hitelek kiváltására
4. Rugalmas összeg – már 300 000 Ft-tól igényelhető (a legtöbb banknál 500k a minimum)
5. Kevés dokumentáció Raiffeisen ügyfeleknek – jövedelemigazolás sem kell
6. myRaiffeisen app – modern digitális bankolás, online igénylés

❌ Hátrányok

1. Nincs MSZH – ha MNB-minősített termék kell, más bankot kell választanod
2. A legjobb THM feltételekhez kötött – aktív számlahasználat és magas jövedelem szükséges
3. Kedvezmény nélkül drága – 19,6% THM a piaci átlag felett van
4. Vállalkozók csak bankfiókban igényelhetnek – online nem elérhető nekik
5. 25 éves korhatár nem Raiffeisen ügyfeleknek – szigorúbb, mint sok versenytárs
6. Aktív számlahasználat kötelezettsége – ha nem teljesíted, díjat számítanak fel

---

Gyakran Ismételt Kérdések (FAQ)

A fentiek után felmerülhet még pár kérdés – íme a leggyakoribbak, amiket olvasóink szoktak feltenni:

Mennyi a Raiffeisen személyi kölcsön THM-je 2026-ban?

A THM 9,9% és 19,6% között mozog a kamatkedvezményektől függően. A legjobb THM (9,9%) az Aktív számlahasználat és Jövedelem450 Plusz kedvezménnyel érhető el, 10M Ft feletti összegnél és 450 000 Ft feletti nettó jövedelemmel. Kedvezmény nélkül a THM 19,6%.

Hogyan kaphatom meg a legjobb kamatot?

A legkedvezőbb feltételekhez három dolog kell: 1) Raiffeisen bankszámlát aktívan használd (havi min. 4 tranzakció + minimálbér jóváírása), 2) legalább havi nettó 450 000 Ft igazolt jövedelmed legyen, és 3) legalább 2 000 000 Ft-ot (a Plusz szinthez 10M Ft-ot) igényelj.

Van Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MSZH) a Raiffeisennek?

Nem, a Raiffeisen nem kínál MSZH-t. Ha MNB által minősített terméket keresel, nézd meg az OTP, Erste, CIB vagy K&H ajánlatait.

Mennyi idő a folyósítás?

Online igénylés és meglévő Raiffeisen ügyfeleknek a teljes folyamat (hitelbírálat + folyósítás) jellemzően 3-5 munkanap. Bankfiókban, új ügyfeleknek 5-10 munkanap is lehet.

Mi az „aktív számlahasználat" pontosan?

Háromból legalább két hónapban a nettó minimálbérnek megfelelő összeg (legfeljebb két részletben) jóváírásra kerüljön a Raiffeisen számládon, és havonta legalább 4 tranzakciót hajts végre (kártyás vásárlás, átutalás, csoportos beszedés, ATM-es készpénzfelvétel).

Vállalkozóként igényelhetek Raiffeisen személyi kölcsönt?

Igen, de csak bankfiókban – online nem elérhető vállalkozók számára. Minimum 12 hónapos folyamatos gazdasági tevékenység és egy lezárt üzleti év szükséges. A jövedelem igazolása a NAV igazolás alapján történik.

Van előtörlesztési lehetőség?

Igen, a személyi kölcsön bármikor előtörleszthető szerződésmódosítási díj ellenében. A pontos díjat a Fedezetlen Hitelek Kondíciós Lista tartalmazza.

Milyen kölcsönösszeg igényelhető?

300 000 Ft-tól 15 000 000 Ft-ig. Ez szélesebb sáv, mint sok versenytársnál – az OTP-nél például 500 000 Ft a minimum.

---

Mire Figyelj Igénylés Előtt?

✅ Ellenőrzőlista

1. Számold ki a JTM-et – a havi törlesztőd nem haladhatja meg a nettó jövedelmed 50%-át (800k Ft felett 60%)
2. Nézd meg a KHR státuszodat – kérd le ingyen a BISZ központtól
3. Válaszd ki a megfelelő kedvezményszintet – ha 450k+ a jövedelmed és Raiffeisenhez teszed, sokkal olcsóbb
4. Hasonlítsd össze – nézd meg a Személyi Kölcsön Összehasonlítás 2026 cikkünket
5. Online igényelj – ha már Raiffeisen ügyfél vagy, a hitelbírálati díj 0 Ft

⚠️ Gyakori hibák

• Ne válaszd az aktív számlahasználat kedvezményt, ha nem biztos, hogy teljesíted – a bank díjat számít fel, ha nem tartod be
• Ne igényelj kedvezmény nélkül, ha jogosult lehetnél valamelyik szintre – a 19,6% és 10,4% THM között óriási a különbség
• Ne feledd: nincs MSZH – ha ez fontos neked, más bankot keress

---

---

Letölthető Checklist

Készítettünk egy praktikus PDF segédletet, amit kinyomtathatsz vagy elmenthetsz a telefonodra. Tartalmazza a jogosultsági feltételeket, a kamatkedvezmény-táblázatot és a szükséges dokumentumok listáját.

📥 Raiffeisen Checklist Letöltése (PDF)

---

Hitelesség