Hitel Törlesztő Kalkulátor 2026
Tervezd meg a hitel visszafizetését: számold ki a törlesztőt, add meg az előtörlesztéseket és kamatváltozásokat, és nézd meg, mennyit spórolhatsz.
Hitel alapadatok
Folyósítási díj, értékbecslés, stb.
Számlavezetési díj, biztosítás, stb.
Törlesztési táblázat
Fontos: A kalkulátor eredményei tájékoztató jellegűek. A valós törlesztőrészlet és költségek a bank által alkalmazott számítási módszertől függően eltérhetnek. A THM (teljes hiteldíj mutató) egy közelítő érték. A tényleges hitelfelvétel előtt mindig kérjen személyre szabott ajánlatot a pénzintézettől.
Előtörlesztések
Add meg, mikor és mennyit szeretnél előtörleszteni. Az előtörlesztési díj általában 1-2%.
Kamatláb változások
Add meg a várható kamatváltozásokat (kamatperiódus lejártakor).
Kapcsolódó kalkulátorok
- Bérlés vagy Saját Lakás Kalkulátor: Döntés előtt állsz? Számold ki, hogy pénzügyileg a bérlés vagy a vásárlás éri meg jobban.
Hogyan működik a hitel törlesztés kalkulátor?
A hitel törlesztés kalkulátor segítségével megtervezheted a hitel visszafizetését, és megvizsgálhatod, hogyan befolyásolják az előtörlesztések és a kamatláb változások a teljes költséget. A kalkulátor annuitásos törlesztési módszert alkalmaz, amely a bankok leggyakrabban használt modellje.
Mit tudsz kiszámolni?
- Havi törlesztőrészlet összege
- Teljes visszafizetendő összeg
- Kamatok összege a futamidő alatt
- Előtörlesztés hatása a futamidőre és költségekre
- Kamatváltozás hatása a törlesztőre
- Becsült THM (teljes hiteldíj mutató)
Az annuitásos törlesztés működése
Az annuitásos hitel esetén a havi törlesztőrészlet végig azonos marad (amíg a kamat nem változik). A részleten belül azonban idővel változik a kamat és tőke aránya:
🏁 Futamidő elején
A törlesztőrészlet nagy része kamat, kisebb része tőketörlesztés. Ilyenkor éri meg leginkább az előtörlesztés!
🏆 Futamidő végén
A törlesztőrészlet nagy része már tőke, kevesebb a kamat. A fennmaradó tartozás gyorsan csökken.
Törlesztőrészlet képlete
T = H × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
- T = havi törlesztőrészlet
- H = hitelösszeg
- r = havi kamatláb (éves kamat / 12 / 100)
- n = futamidő hónapokban
Előtörlesztés: amit tudnod kell
✅ Miért érdemes előtörleszteni?
- Csökken a teljes visszafizetendő kamat
- Rövidülhet a futamidő VAGY csökkenhet a havi törlesztő
- Gyorsabban szabadulsz a hiteltől
- A hitel elején a leghatékonyabb
⚠️ Előtörlesztési díjak
A legtöbb bank 1-2% előtörlesztési díjat számít fel. 2025-től fix kamatozású lakáshiteleknél a díj maximum 1% lehet. Változó kamatozású hiteleknél jellemzően 0%.
Törlesztő vs. Futamidő csökkentése
| Szempont | Törlesztő csökkentés | Futamidő csökkentés |
|---|---|---|
| Hatás | Kisebb havi teher | Rövidebb idő alatt szabadulsz |
| Kamatmegtakarítás | Alacsonyabb | Magasabb |
| Extra költség | Csak előtörlesztési díj | +szerződésmódosítás (~60 000 Ft + 1% közjegyző) |
| Banki alapértelmezés | ✓ Ez az alap | Külön kérni kell |
Kamatláb változások és kamatperiódusok
A hitelek kamatperiódusa határozza meg, milyen gyakran változhat a kamatláb. A rövidebb kamatperiódus alacsonyabb kezdő kamatot jelent, de nagyobb bizonytalanságot.
| Kamatperiódus | Átlagos felár | Jellemző kamat (2025) | Kockázat |
|---|---|---|---|
| 3 havi | ~2,3% | 6,0-7,5% | Magas |
| 1 éves | ~2,7% | 6,5-8,0% | Közepes |
| 5 éves | ~3,4% | 7,0-8,5% | Alacsony |
| 10 éves fix | ~4,6% | 7,5-9,0% | Minimális |
| Végig fix | ~5,0% | 8,0-9,5% | Nincs |
💡 Tipp: Ha nem fix hiteled van, mindenképp kalkulálj azzal, hogy a jövőben a kamatláb emelkedhet. A kalkulátorban add meg a várható kamatváltozásokat a reális költségbecsléshez!
Mi az a THM? (Teljes Hiteldíj Mutató)
A THM egy százalékos mutató, ami a hitel tényleges költségét mutatja meg éves szinten. Tartalmazza a kamatot és az összes járulékos költséget is.
A THM-be beleszámít:
- Kamat
- Folyósítási díj
- Kezelési költség
- Hitelelbírálási díj
- Számlavezetési díj (hitellel kapcsolatos)
- Kötelező biztosítások díja
Fontos: A kalkulátor által számított THM közelítő érték. A pontos THM-et a bank a hitelszerződésben köteles feltüntetni az összes költség ismeretében.
Gyakorlati tippek hitelfelvételhez
Hasonlítsd össze a THM-eket
Ne csak a kamatot nézd, a THM sokkal reálisabb képet ad a költségekről.
Számolj rosszabb forgatókönyvvel
Változó kamatozású hitelnél kalkulálj 2-3%-kal magasabb kamattal is.
Tartalékolj előtörlesztésre
A futamidő első 5 évében a legtöbb kamatot fizeted - ilyenkor éri meg legjobban.
Figyelj a rejtett költségekre
Értékbecslés, közjegyzői díj, biztosítások - ezek mind növelik a valós költséget.
A törlesztő ne haladja meg a jövedelem 30-40%-át
Ez a pénzügyi szakértők által ajánlott biztonságos arány.
Gyakori kérdések
Hogyan számolom ki a havi törlesztőrészletet?
Az annuitásos hitel havi törlesztője a hitelösszegtől, a kamatlábától és a futamidőtől függ. A képlet: T = H × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1), ahol T a törlesztő, H a hitelösszeg, r a havi kamatláb, n a hónapok száma. A kalkulátorunk automatikusan kiszámolja ezt az értéket.
Mikor érdemes előtörleszteni a hitelt?
Az előtörlesztés a futamidő elején a leghatékonyabb, mert ekkor a törlesztő nagy része kamat. Ha pl. 10 millió Ft hitelt 20 év futamidőre vettél fel 7%-os kamaton, az első évben a törlesztő ~60%-a kamat. 5 év múlva már csak ~50%. Minél hamarabb törleszt előre, annál több kamatot spórolsz.
Mi a különbség a THM és a kamatláb között?
A kamatláb csak a hitel kamatterheit mutatja. A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) viszont tartalmazza az összes költséget: kamat, folyósítási díj, kezelési költség, számlavezetési díj, kötelező biztosítások. A THM ezért mindig magasabb a kamatnál, és ez adja a hitel valós költségét.
Mennyibe kerül az előtörlesztés?
Az előtörlesztési díj jellemzően 0-2% között mozog. Fix kamatozású lakáshiteleknél 2025-től maximum 1% lehet. Változó kamatozású hiteleknél sok bank 0%-ot számol. Ha a futamidőt is csökkenteni szeretnéd, további költségek jöhetnek: szerződésmódosítási díj (~60 000 Ft) és közjegyzői díj (~1%).
Mi történik, ha emelkedik a kamat?
Változó kamatozású vagy rövidebb kamatperiódusú hitelnél a kamat emelkedése növeli a havi törlesztőt. Például egy 10 millió Ft, 20 éves hitel esetén 1%-pontos kamatemelés ~6 000 Ft-tal növeli a havi törlesztőt. Fix kamatozású hitelnél a kamatperiódus végéig védve vagy.
Hogyan befolyásolja a futamidő a teljes költséget?
Hosszabb futamidő = alacsonyabb havi törlesztő, de magasabb összes kamat. Például 10 millió Ft 7%-os kamattal: 15 évre ~89 900 Ft/hó, össz. kamat ~6,2 millió Ft. 25 évre ~70 700 Ft/hó, de össz. kamat ~11,2 millió Ft. A rövidebb futamidő tehát 5 millió Ft megtakarítást jelenthet!
Törlesztő vagy futamidő csökkentését válasszam előtörlesztésnél?
Ha a maximális kamatmegtakarítás a cél, válaszd a futamidő csökkentését - ez akár 20-30%-kal több megtakarítást jelent. Ha viszont a havi cash-flow fontos, válaszd a törlesztő csökkentését. Fontos: futamidő csökkentéshez szerződésmódosítás kell, ami extra költséget jelent.
Mi az ideális törlesztő/jövedelem arány?
A pénzügyi szakértők a nettó jövedelem 30-40%-át tartják biztonságos felső határnak a hiteltörlesztésre. A bankok JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet) szabálya is ezt korlátozza. Ha ennél magasabb az arány, bármilyen váratlan kiadás vagy jövedelemcsökkenés fizetési nehézséget okozhat.
Hitelességi és Forrás Információk
Fejlesztő: Bérkalkulátor Szerkesztőség
Utolsó frissítés: 2026. 03. 09.
Alapul szolgáló források: MNB adatok, banki kondíciós listák, Hpt. (hitelintézetekről szóló törvény), Polgári Törvénykönyv hiteljogi rendelkezései
Megjegyzés: A kalkulátor eredményei tájékoztató jellegűek. A pontos törlesztőrészletet és THM-et a hitelt nyújtó pénzintézet állapítja meg.