Személyi Kölcsön Összehasonlítás 2026: Melyik Bank a Legjobb?

Tudjuk, hogy a hitelek világa ijesztőnek tűnhet – százalékjelek, THM, JTM, és minden bank mást mond. Ha most arra gondolsz, hogy "de melyiket válasszam?", jó helyen jársz.

2026 elején a személyi hitel (más néven személyi kölcsön) piac mozgásban van. Az MNB alapkamat 6,5%-on stabilizálódott, ami a korábbi évek turbulenciája után kiszámíthatóbb környezetet teremt. A kamatok lassan csökkennek, de még mindig magasabbak, mint 2022 előtt – a banki hirdetmények szerint a minimum THM-ek ~10% körül indulnak, míg a drágább konstrukciók 20% fölé is mehetnek.

Ha személyi kölcsönre van szükséged, most nem a legrosszabb időpont – de óriási különbségek vannak a bankok között. Ebben a személyi kölcsön összefoglalónkban végigvezetünk a piacon, megmutatjuk a konkrét számokat, és segítünk eldönteni, melyik bankot válaszd.

---

TL;DR – Gyors Összefoglaló

• 🏆 Induló THM nagy összegnél (3M+ Ft): banki hirdetmények szerint ~10% körül, feltételekhez kötötten
• 💰 Piaci maximum: 15 millió Ft (banktól és terméktől függ)
• ⏱️ Folyósítás: online igénylésnél jellemzően 1–5 munkanap; MSZH-nál max. 2–3 munkanap
• 🎯 Minősített Fogyasztóbarát (MSZH): MNB-minősített, fix kamatozású; bankonként eltérő feltételekkel
• ⚠️ Figyelmeztetés: A THM nem minden – nézd a teljes visszafizetendő összeget!
• 💡 Tipp: Ha a bankodnál van a fizetésed, kedvezőbb kamatot kaphatsz
• 📊 JTM korlát: Max. 50% (800k Ft alatt) vagy 60% (felett) mehet törlesztőre

---

Mi az a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön (személyi hitel) egy fedezet nélküli, szabadfelhasználású banki hitel, amelyet fix kamatozással, jellemzően 1–10 éves futamidőre vehetsz fel. Nem kell hozzá ingatlan vagy gépjármű fedezet – csak igazolt jövedelem és pozitív hitelbírálat szükséges. A költségeket a THM (teljes hiteldíj mutató) foglalja össze, ami tartalmazza a kamatot, díjakat és egyéb költségeket.

---

Makrokörnyezet 2026-ban

Mielőtt belevetnéd magad a banki ajánlatokba, érdemes érteni a nagyobb képet. A személyi kölcsönök kamatát ugyanis nem a bankok találják ki a semmiből – szorosan követik a piaci környezetet.

Megjegyzés: A THM-plafon általános fogyasztói hiteleknél az alapkamat + 24 százalékpont; hitelkártya, folyószámlahitel és áruhitel esetén magasabb (alapkamat + 39 százalékpont). A plafon félévente változik.

Mi az a JTM és miért fontos?

A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) határozza meg, mekkora havi törlesztést vállalhatsz. Magyarul: ha 300 000 Ft a nettód, maximum 150 000 Ft mehet havonta hitelekre (50%). Ez véd téged a túlzott eladósodástól.

Példa – Péter esete:

Péter, 32 éves raktáros, minimálbéren dolgozik. Szeretne 2 millió Ft-ot felvenni használt autóra.

• Nettó jövedelme: 214 662 Ft
• JTM korlát (50%): 107 331 Ft/hó maximum törlesztőre
• 2M Ft, 5 év, 15% THM = kb. 46 600 Ft/hó → ✅ Belefér!
• De 4M Ft már 93 200 Ft/hó lenne → ⚠️ Épp a határon

Péter tehát kaphat hitelt, de a bank szigorúbban is kalkulálhat – és józan ésszel nem is érdemes a JTM határáig elmenni.

Ha magasabb a jövedelmed (800 000 Ft nettó felett), 60%-ig mehetsz – de ezt sem érdemes kihasználni, mert bármi közbejöhet.

💡 Tipp: A nettó bérkalkulátorunkkal kiszámolhatod a pontos nettó jövedelmedet, amit a bank is elfogad.

---

A legnagyobb bankok személyi kölcsön ajánlatai

Most nézzük a konkrét számokat. Az alábbiakban a legnagyobb magyar bankok 2026-os személyi hitel kondícióit hasonlítjuk össze.

OTP Bank – A piacvezető

Az OTP a legnagyobb lakossági bank, és ez a személyi kölcsönöknél is látszik. Két fő terméke van:

👉 Részletes OTP útmutató →

OTP Személyi Kölcsön:

• Hitelösszeg: 500 000 – 15 000 000 Ft
• Futamidő: 24–84 hónap
• Kamat: 10,99% – 19,99% (fix)
• THM: 10,8% – 23,2%
• Min. jövedelem: 193 000 Ft nettó

OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MSZH):

• Hitelösszeg: 2 000 000 – 15 000 000 Ft
• Futamidő: 61–84 hónap
• Kamat: 10,99% – 15,99%
• THM: 11,3% – 17,9%
• Min. jövedelem: 400 000 Ft nettó

Az MSZH konstrukció jelentősen kedvezőbb, de magasabb jövedelmet és nagyobb hitelösszeget igényel.

K&H Bank

A K&H erős versenytárs, különösen azoknak, akik már K&H ügyfelek:

👉 Részletes K&H útmutató →

• THM: 10,8% – 21,2% (feltételekhez kötött)
• Max hitelösszeg: 15 000 000 Ft
• Max futamidő: 8–10 év (hitelcéltól függ)
• Jövedelem-érkeztetéssel kamatkedvezmény

Erste Bank

Az Erste a digitális élményben jeleskedik:

👉 Részletes Erste útmutató →

• Online igénylés elérhető
• THM: 10,8% – 19,5% (hirdetmény szerint)
• Max hitelösszeg: 15 000 000 Ft
• MSZH konstrukció elérhető

CIB Bank – Előrelépő Személyi Kölcsön

A CIB-nél a kondíciók hirdetmény szerint alakulnak:

👉 Részletes CIB útmutató →

• THM: 9,97% – 24,72%
• Jövedelem-érkeztetéshez kötött kedvezmények elérhetők
• A pontos futamidő és hitelösszeg a banki hirdetményben szerepel

MBH Bank (volt Budapest Bank + Takarék)

Az MBH az ország egyik legnagyobb bankcsoportja, öt különböző személyi kölcsön konstrukcióval:

👉 Részletes MBH útmutató →

• THM: 10,6% – 23,5% (konstrukciótól függ)
• Max hitelösszeg: 15 000 000 Ft
• Széles fiókhálózat (volt Takarék hálózat)
• 0 Ft folyósítási díj minden konstrukciónál
• Kamatvágó konstrukció: hitelkiváltásra 10,99% kamattól – ha más banktól váltanál
• MSZH konstrukció elérhető

UniCredit Bank

Az UniCredit a kamatkedvezmény-rendszerével emelkedik ki:

👉 Részletes UniCredit útmutató →

• THM: 10,46% – 20,41% (kamatkedvezménytől függ)
• Max hitelösszeg: 15 000 000 Ft
• Futamidő: 36–96 hónap
• 0 Ft folyósítási díj
• 6 szintű kamatkedvezmény-rendszer

Raiffeisen Bank

A Raiffeisen a piaci minimum THM-mel és hitelkiváltási ajánlattal pozícionálja magát:

👉 Részletes Raiffeisen útmutató →

• THM: 9,9% – 19,6% (kamatkedvezménytől függ)
• Max hitelösszeg: 15 000 000 Ft
• Futamidő: 36–84 hónap
• 6 kamatkedvezmény-szint
• Dedikált hitelkiváltási ajánlat

Cofidis

Online hiteligénylésben piacvezető:

👉 Részletes Cofidis útmutató →

• Prémium THM: 10,84% – 15,59%
• Max hitelösszeg: 9 900 000 Ft
• 100% online igénylés
• Min. jövedelem: 450 000 Ft nettó (Prémium)

Gránit Bank – Nincs személyi kölcsön!

A Gránit Bank nem kínál hagyományos személyi kölcsönt – de ha Gránit ügyfél vagy, vannak alternatíváid:

👉 Gránit Bank alternatívák →

• Munkáshitel: THM 0,55% (26 év alattiak)
• Folyószámlahitel: max 1 000 000 Ft
• Szabadfelhasználású jelzáloghitel: THM 9,05%

---

Személyi kölcsön THM összehasonlító táblázat 2026

• A THM sávok tájékoztató jellegűek és hirdetményekből származnak; a minimumok feltételekhez kötöttek, a konkrét kondíciók egyéni hitelbírálattól függenek. Frissítve: 2026. február 5.

---

Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MSZH)

Ha megfelelsz a banki feltételeknek, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel gyakran a legkedvezőbb választás. Ez egy MNB által szabályozott, fogyasztóvédelmi garanciákkal ellátott konstrukció.

Ki igényelheti?

• A minimum jövedelem és hitelösszeg bankonként eltér
• Gyakori feltétel a jövedelem-érkeztetés és a bankszámla-kapcsolat
• Az aktuális kínálatot érdemes az MNB összehasonlító oldalán ellenőrizni

📖 Részletes útmutató: Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MSZH) 2026 – Teljes útmutató – MNB követelmények, bankok listája, igénylési folyamat

---

Személyi kölcsön igénylés feltételei

Bármelyik bankot is választod, az alapfeltételek hasonlóak:

Általános feltételek

Feltétel	Követelmény
Életkor	Banktól függ (jellemzően 18/20–70/75 év, a futamidő végén)
Lakcím	Állandó magyarországi lakcím
Munkaviszony	Általában 3-6 hónap a jelenlegi munkahelyen
Jövedelem	Igazolt, rendszeres (banki minimum, gyakran minimálbér körül)
KHR státusz	Nem szerepelhetsz a negatív listán
Bankszámla	Jellemzően 2-3 hónap számlamúlt vagy jövedelem-érkeztetés

Szükséges dokumentumok

1. Személyazonosító igazolvány (vagy útlevél)
2. Lakcímkártya
3. Munkáltatói jövedelemigazolás (max. 30 napos)
4. Bankszámlakivonatok (utolsó 2-3 hónap)

💡 Gyorsítás: Ha a hitelt nyújtó banknál van a fizetési számlád, sokszor nem kell külön jövedelemigazolás – a bank látja a beérkező utalásokat.

---

Mikor érdemes személyi kölcsönt felvenni?

Anna története: Anna 35 éves, nettó 450 000 Ft-ot keres. Három különböző helyen van adóssága: áruhitel a tévére (22% THM), hitelkártya tartozás (28% THM), és egy régi személyi kölcsön (19% THM). Összesen 120 000 Ft-ot fizet havonta.

Egy új, 3 millió Ft-os személyi kölcsönnel (12% THM, 4 év) kiváltotta mindhármat – most kb. 78 000 Ft-ot fizet havonta. Ez a hitelkonszolidáció tipikus esete, ahol a személyi kölcsön megéri.

---

Személyi kölcsön kockázatai és buktatók

1. A THM nem minden

A THM hasznos az összehasonlításhoz, de nem tartalmaz mindent. Nézd meg a teljes visszafizetendő összeget is – ez mutatja, ténylegesen mennyit fizetsz.

2. Rejtett költségek

• Számlavezetési díj: Sok bank elvárja, hogy náluk legyen a fizetési számlád
• Biztosítás: Nem kötelező, de rá akarnak beszélni
• Előtörlesztési díj: Ha hamarabb visszafizetnéd (MSZH-nál max 0,5%). Részletekért olvasd el az előtörlesztési útmutatónkat.

3. KHR lista

Tartós mulasztásnál felkerülsz a negatív KHR listára. Rendezés után az adat megőrzése 1 vagy 5 évig tart (a rendezés módjától függően), aktív mulasztás pedig addig látszik, amíg fennáll.

4. Fix vs. változó kamat

A személyi kölcsönök jellemzően fix kamatúak – ez jó, mert nem nőhet a törlesztőd. De ha csökken az alapkamat, te nem profitálsz belőle automatikusan.

---

Összegzés – Melyik bankot válaszd?

A legjobb személyi hitel kiválasztásához érdemes legalább 3 bankot összehasonlítani. Általános tanács: Ne csak a THM-et nézd – a teljes visszafizetendő összeg a lényeg!

---

📥 Letölthető Checklist

Készítettünk egy kinyomtatható ellenőrzőlistát, ami végigvezet a személyi kölcsön igénylés lépésein:

📄 Személyi Kölcsön Checklist Letöltése (PDF) →

---

Gyakran Ismételt Kérdések

Mekkora személyi kölcsönt kaphatok minimálbérrel?

A JTM szabály szerint 214 662 Ft nettó minimálbérrel maximum ~107 000 Ft lehet a havi törlesztőd (50%). Ez 5 éves futamidővel és ~15% THM-mel kb. 4,5–4,7 millió Ft hitelösszegre elegendő. De a bankok ennél szigorúbbak is lehetnek.

Mi a különbség a személyi kölcsön és a Minősített Fogyasztóbarát Hitel között?

Az MSZH egy MNB által szabályozott, kedvezőbb konstrukció: fix kamat, max 7 év futamidő, teljesen online igénylés, max 2 munkanap folyósítás (online), max 0,5% előtörlesztési díj. A minimum jövedelem és hitelösszeg bankonként eltérhet. Bővebben az MSZH útmutatónkat érdemes elolvasni.

Melyik banknál a legalacsonyabb a THM?

Banki hirdetmények szerint a minimumok 9,97% – 10,8% körül indulnak nagy összegnél és jó jövedelemnél, de ezek feltételekhez kötöttek. Kis összegnél a különbségek nagyobbak, és gyakran 18–22% körüli THM-eket látsz.

Kell-e fedezet a személyi kölcsönhöz?

Nem, a személyi kölcsön (személyi hitel) fedezet nélküli hitel. Csak jövedelemigazolás és pozitív hitelbírálat szükséges. Ezért magasabb a kamata, mint a jelzáloghiteleknek.

Mennyi idő alatt folyósítják a hitelt?

Online igénylésnél: banktól függően 1-5 munkanap. Bankfiókban: jellemzően 2-5 munkanap. MSZH konstrukciónál jogszabályi maximum: 2 munkanap (online) vagy 3 munkanap (egyéb).

Van-e előtörlesztési díj?

Igen, jellemzően 0,5-2% a hátralévő tőkére vetítve. MSZH hitelek esetén maximum 0,5%, és ha 1 évnél kevesebb van hátra, díjmentes. Részletekért olvasd el az előtörlesztési útmutatónkban leírtakat.

Mi történik, ha nem tudom fizetni a törlesztőt?

Késedelmi kamatot számítanak fel; fogyasztói hiteleknél ennek jogszabályi plafonja van (a szerződéses kamat 1,5-szerese + max. 3 százalékpont, és nem haladhatja meg a THM-plafont). Tartós mulasztásnál negatív KHR-be kerülhetsz; rendezés után 1 vagy 5 évig marad, a rendezés módjától függően. Végrehajtás is indulhat.

Hogyan kaphatom a legjobb kamatot?

1. Magas (400k+ Ft) igazolt nettó jövedelem
2. Jövedelem érkezzen a hitelező bankhoz
3. Online igénylés (nincs folyósítási díj)
4. MSZH konstrukció választása (ha jogosult vagy)
5. Több bank ajánlatának összehasonlítása

---

Következő lépés

Készen állsz? Használd a személyi kölcsön kalkulátorunkat, hasonlítsd össze a havi törlesztőket, és igényelj online a számodra legjobb banknál!

---