A kormány tavaly óta egyre népszerűtlenebb döntéseket hoz nyugdíj ügyben. A sor kezdődött a tagoktól levont magánnyugdíjpénztár tagdíj állami kasszába való utalásával, ezt követte az, hogy eltörölte a magán nyugdíjpénztári tagság kötelező jellegét, illetve olyan változtatásokat hozott, ami elbizonytalanította a tagokat, és tömeges visszalépésre ösztönözte az állami nyugdíjrendszerbe.
A Fidesz pár napja bejelentett alkotmánymódosító javaslata pedig sokkolja a közvéleményt.
Sokunkban felmerült, hogy mi lesz nyugdíjas éveinkben?
Annak idején még a társadalombiztosítást úgy tanultuk, hogy:
A társadalombiztosítás a Magyar Köztársaság állampolgárait, illetve - az e törvényben foglalt követelmények teljesítése esetében - a Magyar Köztársaság területén tartózkodó más természetes személyeket felölelő társadalmi kockázatközösség, amelyben a részvétel kötelező. A kötelező társadalombiztosítási rendszerben a biztosítási elv, a társadalmi szolidaritás és a tulajdonhoz fűződő jogok alkotmányos keretek közötti korlátozása, együttesen érvényesül.
Ez utóbbi kissé inogni látszik, ezért el kell mindenkinek azon gondolkodnia, hogy mennyiben számíthat nyugdíjas korára a társadalmi szolidaritás elvére, és mennyire az önmaga által felvállalt, úgynevezett öngondoskodásra.
A magyar nyugdíjrendszer 3 pilléren állt, mely már félig leomlott kőtömegre hasonlít most.
Az első pillér a TB (állami) nyugdíj, a második a magán nyugdíj – ennek a pillérnek az ellehetetlenítése történt meg tavaly év vége felé, a harmadik az önkéntes nyugdíj rendszer, az önkéntes nyugdíjpénztárak.
Miért érdemes önkéntes nyugdíjpénztár tagnak lenni?
Befizetései, ill. az egyéb jövedelemnek minősülő adóköteles jóváírások után 20% adó-visszatérítést érvényesíthet személyi jövedelemadójából, amelyet az adóhatóság átutalását követően jóváírunk a számláján, ezáltal megtakarítása és jövőbeni nyugdíjkiegészítése is növekszik. Az adó-visszatérítés maximális összege évente 100 000, illetve 130 000 Ft.*
Az önkéntes pénztári számláján keletkező hozam adómentes, így kamatadó sem terheli.
Megtakarítása örökölhető. Bármikor jelölhet kedvezményezettet, amit a későbbiekben módosíthat.
Kedvezményezett-jelölés hiányában az örököse lesz jogosult a megtakarításra.
A választható portfóliós rendszerrel az Ön életkorának és kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő befektetési formát választhat.
A megtakarítás havi összege élethelyzetétől függően rugalmasan változtatható (az Alapszabályban meghatározott minimális tagdíj figyelembevételével).
Az önkéntes nyugdíjpénztári adózási kedvezmény igénybevételének nincs felső jövedelemkorlátja, így ezzel a lehetőséggel a magasabb jövedelemmel rendelkezők is élhetnek.
10 év tagság után addigi megtakarításának hozama adómentesen felvehető.